Pourquoi la hausse des taux fait baisser le prix de l’immobilier ?

Le marché immobilier est une mécanique qui croise l’offre et la demande et toute une série d’autres critères.

Un transaction immobilière consiste avant tout à faire correspondre l’offre d’un bien à vendre avec la demande d’un acheteur en recherche.

Cela paraît simple ! Mais l’offre du bien immobilier, doit nécessairement intégrer toutes les caractéristiques, les différentes constatations du dossier de diagnostics techniques obligatoires, l’analyse juridique, urbanistique, architecturales, l’emplacement, l’agencement, l’état d’entretien et de rénovations, …

Et pour ce qui est de la demande de l’acheteur, il est essentiel que sa capacité financière ou d’emprunt puisse de réaliser.

La compréhension du projet de chacun, vendeur et acheteur est la clé 🔑 que détient votre agent immobilier qualifié et expérimenté, à même de vous accompagner à travers toutes les étapes de votre projet.

D’une manière globale, les taux d’emprunt ont un impact significatif sur le marché immobilier et peuvent affecter les prix de manière significative. Pour comprendre cette relation, il est important de comprendre comment les taux d’intérêt fonctionnent et comment ils affectent le coût d’un emprunt immobilier.

Lorsque les taux d’intérêt sont bas, les banques sont en mesure d’offrir des prêts à des taux d’intérêt faibles. Cela signifie que les acheteurs potentiels peuvent emprunter plus d’argent à un coût moindre, ce qui augmente leur pouvoir d’achat. Par conséquent, ils sont en mesure d’acheter des maisons plus chères et plus grandes. Cette augmentation de la demande peut entraîner une augmentation des prix de l’immobilier.

Ceci s’exprime encore plus quand la demande est forte et qu’il y a peu d’offre, c’est exactement ce qui s’est produit en 2021. Il était possible d’emprunter à des taux historiquement bas de 1%, voire moins en fonction des dossiers. Cette situation de taux bas a perduré jusqu’au printemps 2022. Depuis le second trimestre 2022 les taux ont grimpé rapidement.

Lorsque les taux d’intérêt sont élevés, les acheteurs potentiels peuvent emprunter moins d’argent, à un coût plus élevé, ce qui diminue leur pouvoir d’achat. Par conséquent, ils sont moins enclins à acheter des maisons plus chères et plus grandes. Cette diminution de la demande entraîne nécessairement une diminution des prix de l’immobilier pour pouvoir faire correspondre l’offre et la demande.

En outre, les taux d’intérêt ont également un impact sur le coût de possession d’une propriété. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, les propriétaires qui ont des emprunts à taux fixe peuvent bénéficier de mensualités plus basses. Cela signifie qu’ils ont plus d’argent à leur disposition pour investir dans leur propriété, comme des rénovations, des améliorations ou d’autres projets qui peuvent augmenter la valeur de leur propriété.

En revanche, lorsque les taux d’intérêt sont hauts, les propriétaires se retrouvent avec des mensualités plus élevées, qui limitent leur capacité à pouvoir investir dans des améliorations de leur propriété. Cela peut rendre les biens nécessitant des travaux de rénovation moins attractifs pour les acheteurs potentiels, car les remboursements d’emprunts mensuels plus élevés peuvent les dissuader de faire une offre.

C’est le cas des biens qui présentent une étiquette énergétique élevée au diagnostics de performance énergétique ou qui nécessitent des travaux (toutes les explications sur le DPE, ici).

En fin de compte, les taux d’intérêt ont un impact direct sur l’accessibilité et la demande de l’immobilier. Des taux d’intérêt plus bas peuvent augmenter la demande et les prix, tandis que des taux d’intérêt plus élevés peuvent diminuer la demande et les prix. Les fluctuations des taux d’intérêt ont donc un impact significatif sur les investissements immobiliers et les décisions d’achat ou de vente.

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